Стресс-тесты на кризисы: девальвация и стагфляция
Проверь свой план на двух самых болезненных сценариях
Хороший план должен выдерживать не только хорошие годы. LFP даёт два готовых стресс-сценария — девальвацию и стагфляцию — и показывает, как они изменят ваш капитал, доходы и покупательную способность.
- Одна кнопка — и вы видите кризисный сценарий поверх базового плана
- Задайте глубину сценария сами: от лёгкого застоя до критического шока
- Сравните поведение портфелей с разным соотношением акций, облигаций и депозита
- Узнайте о слабых местах плана сейчас — в приложении, а не в реальном кризисе
Как девальвация попадает в ваш бюджет
При ослаблении рубля многие ждут обвала всего. Но модель работает иначе: экспортёры выигрывают, а рублёвые инструменты страдают. Доходы падают, а инфляция растёт. LFP показывает эту асимметрию прямо на вашем бюджете.
- Задайте глубину девальвации и посмотрите, как волны роста расходов проходят по вашему бюджету
- Акции при девальвации не падают: экспортёры зарабатывают в валюте, а издержки несут в рублях — их акции растут
- Удар приходится на рублёвые облигации и депозиты — именно их покупательная способность снижается
- Инфляция вносит свою лепту: закредитованные ипотечники могут даже выиграть в этом сценарии
Стагфляция бьёт сразу с трёх сторон
Стагфляция — это высокая инфляция при падающей экономике. Три удара приходят сразу: расходы растут, реальные доходы падают, портфель приносит меньше. При этом доходы, в отличие от девальвации, могут восстанавливаться десятилетиями.
- Задайте уровень стагфляции от 1 до 10 — все три удара усиливаются вместе
- Реальные доходы: зарплаты индексируются медленнее цен, уровень жизни проседает
- Доходность активов: в стагнирующей экономике портфель приносит меньше ожидаемого
Инфляция и кредиты: неочевидный эффект кризисов
Высокая инфляция обесценивает фиксированный рублёвый долг. Платёж по ипотеке или кредиту зафиксирован в рублях, а деньги дешевеют — в реальном выражении долг становится легче. LFP детально рассчитывает это.
- Посмотрите, как кризисная инфляция меняет реальную стоимость ваших кредитов
- Сравните переплату в базовом плане и в сценарии стагфляции
- Используйте этот инсайт при планировании: когда рефинансировать, а когда нет
После стресс-теста: три вопроса к своему плану
Прогнав план через кризис, вы получаете три конкретных ответа: насколько упадёт капитал, как долго восстанавливаться и что именно ломается первым. Это и есть полезный результат стресс-теста.
- Насколько просядет ваш капитал при девальвации 30% или стагфляции 8%
- Восстановится ли план — и через сколько лет
- Что уязвимее всего в вашем конкретном портфеле и бюджете. Используйте ответы не для паники, а как аргументы для корректировки стратегии
Постройте этот сценарий на своих цифрах
LFP бесплатно строит долгосрочный прогноз вашего капитала — с вашими доходами, целями и параметрами.
Начать бесплатно